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看江苏如何引导低成本资金“输血”小微企业

摘要: 自疫情发生以来,为帮助受冲击的中小微企业尽快复工复产,一系列的金融支持政策接连出台、落地。3月31日,国务院常务会议确定了进一步强化对中小微企业普惠性金融支持措施,其中包括增加面向中小银行的再贷款再贴 ...
看江苏如何引导低成本资金“输血”小微企业

自疫情发生以来,为帮助受冲击的中小微企业尽快复工复产,一系列的金融支持政策接连出台、落地。3月31日,国务院常务会议确定了进一步强化对中小微企业普惠性金融支持措施,其中包括增加面向中小银行的再贷款再贴现额度1万亿元;进一步实施对中小银行的定向降准;鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元;健全贷款风险分担机制,鼓励发展为中小微企业增信的商业保险产品,降低政府性融资担保费率,减轻中小微企业综合融资成本负担。

看江苏如何引导低成本资金“输血”小微企业

超2.5万户小微苏企受益

受疫情影响,防护用品市场需求增长带动了无纺布辅料的市场需求激增,南通如皋市纪林服饰辅料有限公司新接的订单达到600万元,超出了预期。“有订单当然很开心,但公司流动资金就转不过来了。”该公司负责人纪永明说,偶然看到了如皋农商行的“防疫专享贷”产品,就试着提交了申请,没想到,当天就有客户经理对接,第二天就放款200万元,利率仅4.35%,大大解决了燃眉之急。

为支持疫情防控、复工复产和实体经济发展,央行除定向降准外,还推出了3000亿元防疫专项再贷款,要求一半以上投向中小微企业;同时新增再贷款再贴现额度5000亿元,下调支农支小再贷款利率0.25个百分点等系列措施。

让低成本资金落地流入中小微企业,需要强有力的抓手。除各银行自身的产品推介、融资对接方式外,适应疫情需要以及拓宽覆盖面,人行南京分行、江苏省地方金融监管局、省工信厅和省发改委等部门联合在江苏省综合金融服务平台上开设了“支持企业复工复产再贷款再贴现金融产品专版”(简称“再贷款再贴现专版”)。截至目前,该板块已经为900多家企业共计提供贷款24.6亿元,平均利率4.34%。

尽可能多地使用央行再贷款再贴现,为企业争取更低成本资金,是我省金融业共识。记者从人行南京分行获悉,截至4月8日,全省已投放符合专用额度政策要求的涉农和普惠小微企业贷款255.7亿元,加权平均利率4.40%,惠及企业和农户23717户;已办理符合专用额度政策要求的票据贴现113.1亿元,加权平均利率2.95%,惠及企业1871户,仅此两项就达2.56万户。“接下来,还将继续通过多种渠道引导更多有市场、有前景的小微企业、涉农企业获得低成本融资。”人行南京分行有关人士称。

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产业链金融服务或将爆发

在这场抗击疫情的过程中,产业链的问题备受关注。全球化的背景下,产品分工越来越精细。据统计,每一家大型制造业的核心企业,通常有两三百家中小微企业或者配套企业,形成了核心企业和产业链企业的生态系统。银保监会副主席周亮说,金融需要很快行动起来,围绕着产业链加强金融服务,促进企业复工复产。

事实上,近年来,商业银行在探索中小微企业融资方式中,已将供应链金融作为主要发力方向。“供应链金融可以作为产业链金融的一部分,以某一家核心企业为依托,对该核心企业的上下游企业提供融资服务。”招商银行南京分行小企业金融部产品经理罗敏辉告诉记者,今年,招行制定的供应链经营策略中,将以交易银行部、战略客户部、小企业金融部为主,成立供应链小组,强化各部门之间的联动效应。据介绍,在供应链小组中,将建设数据风控体系,同时制定差异化的供应链金融行业政策。

复工复产关键期,强化产业链金融服务,时不我待。据悉,多家银行正在梳理产业链条,制定相关的金融服务方案。日前,江苏省商务厅与工行江苏分行公布了金融重点合作项目推荐名单,其中江苏恒鸿供应链管理有限公司的制造业末端供应链创新项目、江苏伊斯特威尔供应链管理有限公司的基于区块链物联网增信的供应链管理服务平台、江苏物润船联网络股份有限公司的“数字供应链智慧物流研发运营中心”项目等19个供应链项目列入该名单。对于名单内的企业,工行江苏分行将在供应链审查审批方面,开辟绿色通道,给予贷款条件、利率方面的优惠,降低企业供应链融资成本,在信贷规模方面,有限保障纳入合作项目库供应链融资业务的信贷规模。

按照银保监会的要求,产业链金融包含了诸多内容,商业银行不仅要为核心企业以及上下游企业提供全链条、全方位的金融服务,还要加大对核心企业的支持力度。“增加核心企业的流动资金贷款和中长期贷款,尽量减少对上下游企业的资金占用。”周亮说,同时还要加强监测,防止核心企业店大欺客、拖欠货款。在创新金融产品方面,银保监会还将鼓励开展应收账款、订单、仓单、存货质押融资。预计今年将为产业链上的中小微企业提供应收账款融资8000亿元。

此外,银保监会鼓励商业银行保险机构联动,完善跨境金融服务链条,与境外金融机构开展合作,为稳定全球产业链提供信用支持和融资服务。同时,提升产业链的金融服务科技水平,鼓励银行开发专门的信贷软件和信息系统,与核心企业深化合作,在系统对接、信息共享、资金监控等方面加强协调配合。

关键是银行要有“便宜钱”

无论是定向降准,还是专项再贷款再贴现,目的是扩大普惠金融覆盖面,引导低成本资金流入中小微企业,流入实体经济。

缓解企业融资难融资贵,不仅需要金融科技的助力,还需要银行自身有更便宜的资金。在国务院会议上,提出要发行3000亿元小微金融债券。

“小微金融债券”因无需抵押物、发行主体可以自主决定融资时点、发行条件更加宽松,审批流程更加简化等特点,成为银行寻找低成本资金的首选。3月10日,常熟农商行发行了2020年小型微型企业贷款专项金融债券(第一期)人民币10亿元,期限3年,票面利率为2.96%,所募集的资金将专项用于支持小微企业和涉农企业信贷需求。

根据安信证券相关研究统计,2019年全年小微金融债券发行规模达到2048亿元,超额完成当年定下的“力争达到1800亿元以上”目标。苏州一位银行业人士表示,目前,管理部门正在加大对各银行发债的支持力度。可以预期,随着更多金融机构将集中发行小微金融债券,今年发行量有望远高于提出的目标。

不仅如此,记者从人行南京分行获悉,为了满足疫情防控保供促产的资金需求,该行深挖金融市场工具,组织发行的全国首批地方法人金融机构疫情防控专项同业存单,发行利率均创各机构同期限同业存单价格最低纪录。同时,还在全国发行了首单创设信用风险缓释凭证的疫情防控定向工具,专项用于补充抗击疫情的保障性流动资金。截至目前,江苏6家法人银行发行专项同业存单13亿元,23家企业发行“疫情防控债”96.5亿元,1家法人银行发行抗疫主题小微金融债10亿元。

资金进入实体经济,也离不开监督考核这个指挥棒。人行南京分行行长郭新明说,疫情发生以来,人行南京分行与省级八部门联合出台21条具体落实措施,督促金融机构靠前服务、主动送贷。同时,引导省级市场利率定价自律机制出台疫情期间优化金融服务的倡议,着力打破贷款利率隐性下限,引导金融机构尽最大努力让利于实体企业,重点向防疫物资生产企业和恢复生产遇到困难的中小微企业倾斜。

对于国务院提出的增加面向中小银行的再贷款再贴现额度1万亿元,央行副行长刘国强说,对于这部分额度没有规定利率,将通过奖励性考核引导中小银行降低对中小微企业的贷款利率,之前增加的5000亿元额度使用完后就可以推进,做到和前面的政策无缝衔接,不出现断档。

“稳健的货币政策更加注重灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置。”刘国强说,现在进入全产业链的复工复产阶段,要保持流动性合理充裕,充分满足市场的需求。

交汇点记者 赵伟莉 陈澄

策划 杭春燕

图片来源:视觉中国

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本文作者
2020-04-12 14:26:00
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